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中国邮政储蓄银行公司金融业务简介
发布时间:2014-06-26

  Part1 银行概况
  1.1发展历史
  1896年正式开办大清邮政,标志着中国开始与世界各国邮政平等交往,为中华民族维护国家主权与民族尊严的历史增添新的一页。

  1898年大清邮政开办国内邮政汇兑业务,从此拉开了邮政办理金融业务的帷幕,亦成为邮政储蓄的百年开端。

  1912年中华民国临时政府在南京成立,改“大清邮政”为“中华邮政”,改“邮传部”为“交通部”,部门仍设邮政司,管理全国邮政事务。

  1919年交通部公布《邮政储金条例实施细则》45条,同年7月1日,邮政储金局成立,在北京、天津、太原、开封、济南、汉口、南京、上海、安庆、南昌、杭州11个城市率先开办邮政储金业务。

  1930年邮政储金汇业总局成立,直属交通部领导,除办理邮政储金、汇兑业务外,还增加保险业务、抵押放款等银行业务,成为名副其实的金融机构。

  1935年“邮政储金汇业总局”改称“邮政储金汇业局”,归属邮政总局领导。以“人嫌细微,我宁繁琐,不争大利,但求稳妥”为服务宗旨。

  1942年邮政储金汇业局纳入国民政府“四行两局”之列(中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局)。

  1949年新中国成立,中财委接管了邮政储金汇业局,在中国人民银行统一指导下开展工作。1953年邮政储蓄业务停办。

  1986年国务院决定恢复邮政储蓄业务,邮电部和中国人民银行联合发文规定正式恢复开办邮政储蓄业务,吸收的储蓄存款全部缴存人民银行统一使用。

  1990年邮电部门办理的邮政储蓄业务与中国人民银行由缴存款转为转存款,邮政储蓄业务由代办改为自办。

  1998年邮电分营、邮政独立运行后,邮政储汇业务保持快速发展的势头。邮政储蓄余额逐年攀升,成为邮政业务中规模最大、增长速度最快、贡献率最高的高效业务和支柱业务。

  2000年邮政储蓄实现全国联网,邮政储蓄绿卡实现“一卡在手,走遍神州”。

  2003年邮政储蓄开始资金自主运用。邮政储蓄由单纯的吸收存款,向资产、负债、中间业务全面、协调发展迈出了重要一步。

  2006年国务院批准银监会上报的《中国邮政储蓄银行筹建方案》,经过六个月的筹建,12月31日,中国邮政储蓄银行获准开业,中国邮政集团公司以全资方式组建中国邮政储蓄银行有限责任公司。

  2007年在中国近代邮政成立百年之际,中国邮政储蓄银行在北京举行了隆重的挂牌仪式,中国邮政储蓄的历史掀开崭新一页。

  2008年中国邮政储蓄银行36家一级分行机构组建工作宣告结束,邮储银行机构组建工作取得重大阶段性成果。同年,小额贷款业务在全国试点推广,公司业务系统完成全国推广上线,95580电话银行系统在全国正式推广上线。

  2009年中国邮政储蓄银行小企业贷款、公司理财业务、信用卡业务等全面推出,使邮储银行在向现代商业银行转型的进程中迈出了重要一步。

  2010年中国邮政储蓄银行业务产品体系日益丰富,票据业务、集团客户现金管理、国际结算、外汇融资等业务逐步在全国试点推出,加快了向现代化商业银行的转型。

  2011年中国邮政储蓄银行的资产规模进一步扩大,业务范围进一步拓宽,业务品种进一步丰富,新业务占比进一步加大,客户数量进一步增加,利润有了大幅度的提升。12月,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

  1.2银行简介
  全功能大型零售商业银行
  根据国务院金融体制改革的总体安排,在改革原有邮政储蓄管理体制基础上,2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012年1月21日,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
  在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心和支持下,中国邮政储蓄银行坚持普惠金融理念,自觉承担“普之城乡,惠之于民”的社会责任,走出了一条服务“三农”、服务社区、服务中小企业的特色发展之路。目前,中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。截至2013年底,中国邮政储蓄银行拥有营业网点超过3.9万个,ATM近5.7万台,提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道,服务触角遍及广袤城乡,服务客户超过4.3亿人;资产规模达5.58万亿元,居中国银行业第七位;本外币存款余额超过5.2万亿元,居中国银行业第五位;累计发放小微企业贷款1500多万笔、金额超过1.8万亿元。
  中国邮政储蓄银行将继续依托网络优势,按照公司治理架构和商业银行管理要求,不断丰富业务品种,不断完善营销渠道,不断提升服务能力,为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务,打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。
  Part2 服务优势
  2.1网络优势
  中国邮政储蓄银行是目前国内营业网点数量最多、分布最广、布局最为深入的金融机构。遍布全国的近4000家公司业务网点与3.9万个储蓄网点、4.5万个汇兑网点、300个海外代理行共同构成了邮储银行纵横交织的金融服务网络,已经成为连接我国城乡金融的主渠道。
  2.2渠道优势
  中国邮政储蓄银行依托遍布城乡的网络资源,通过营业网点、企业网银、电话银行、银企直联等多样化的服务渠道,为单位客户提供全方位、多角度的贴心服务。
  柜台服务:依托企业客户身边的网点柜台,为客户提供便捷的对公入账汇款、商务汇款等特色金融服务。
  企业网银:秉承“进步与您同步”的理念,邮储银行致力于通过互联网技术建立起全方位安全、方便、友好连接的企业网上银行,为邮储银行企业客户提供各种网上多元化的自助金融服务。客户可通过网上银行自助查询开办账户的余额及交易明细,办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。
  电话银行:不论身处何地,只要拥有一部电话,随时拨打95580电话号码,无需支付漫游费和长途电话费,就可以让电话成为您身边的银行,轻松享受中国邮政储蓄银行7×24小时方便、快捷的电话银行服务。
  银企直联:通过专线连接的方式,企业的财务系统与银行核算系统实现无缝对接,企业无需专门登录网上银行或者现金管理系统,就可以利用自身财务系统、ERP自助完成对其银行账户的查询、支付转账以及信息管理等业务操作。
  2.3联动优势
  中国邮政储蓄银行可以实现资金流、信息流、物流的联动支撑,金融服务、邮务服务、物流服务协同配合,为客户实现从城市到乡村,从供应商到消费者的全链条、全方位的服务支持,助力企业成长。
  2.4品牌优势
  中国邮政储蓄银行传承百年邮政历史,根植百姓,服务大众,形成了独特的品牌优势,拥有良好的社会信誉。

  Part3 产品介绍
  一、公司存款
  中国邮政储蓄银行为企业客户提供本外币单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等多样化存款服务,使客户存款资金安全无忧,流动性与收益性得到更好的兼顾。
  (一)单位活期存款
  存款单位在邮储银行开立单位结算账户,不规定存期、可随时存取。
  存取款灵活方便,自由支配;
  适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要。
  (二)单位定期存款
  企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行,存款到期后支取本息,计息方式按存款日中国人民银行挂牌公告的呃定期存款利率计付利息。存期可选性多:存款人可按资金运作需求适当选择存期;
  利率较高:可以为存款人长期闲置的资金带来可观收入;
  收益稳定:存期内按存款日挂牌利率计息不受利率调整影响;
  支取较灵活:到期一次性支取本息,并可以提前支取。
  (三)单位通知存款
  存款单位在办理本外币存款时不约定存期,支取时提前通知邮储银行,约定支取日期和金额方能支取。客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知邮储银行约定支取日期和金额。
  期限灵活,方便支取;
  提高资金效益。
  (四)单位协定存款
  若存款单位在银行账户上经常留有大额资金,则可采用邮储银行设计的单位协定存款,既保证了客户资金随时调度的要求,又能取得高于活期存款利息的收益。存款单位通过与邮储银行签订《单位协定存款合同》,约定期限,商定结算账户需要保留的基本存款额度,对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息。
  适合于资金结算频率高、流量大的企事业单位客户;
  既有一般结算账户的结算便利,又能享受比一般活期存款高的利息收入。

  二、公司结算
  中国邮政储蓄银行依托遍布城乡的结算网点、发挥全国一网的IT优势,多方式、多渠道不断创新适合您需要的结算产品,努力成为您身边的支付结算专家。我行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的本外币对公结算服务,保证企业在日常经济活动中实现便利、快捷的货币给付及资金清算。服务范围包括:信汇结算、电汇结算、企业网银等。此外,邮储银行还可根据客户的需求提供富有特色的资金归集和收款服务。
  (一)普通支付结算
  支票结算特色:
  存款人可以凭支票在邮储银行办理现金支取、转账汇款等业务;
  同一票据交换区域,均可使用;
  客户可在邮储银行任一公司业务网点办理现金存款。
  汇划结算特色:
  无起点金额限制:无论金额大小,均可使用;
  无地域限制:不分同城(同一票据交换区域)和异地;
  汇入行可办理汇入款项的留行待取。
  委托收款特色:
  无起点金额限制:无论金额大小,均可办理;
  无地域限制:同城、异地均可办理委托收款;
  无限定使用对象:企业和个人均可使用。
  (二)电子化支付结算——企业网上银行
  客户可通过网上银行自助查询开办账户的余额及交易明细,办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。同时,我行企业网银还可为企业提供内部账户管理的功能,客户只需登陆邮储银行网站,便可足不出户享受我行全天候24小时方便、快捷、安全的金融服务。
  不同类型客户可以定制灵活多样的企业网上银行功能组合,合理配置企业资源;
  采用数字证书安全机制,业务授权安全、方便、灵活。
  (三)国际结算
  1、信用证
  信用升级,货权保障
  贸易便利,安全可靠
  (1)出口信用证通知
  邮储银行按照信用证的指示通知受益人的服务。
  (2)进口信用证开立
  邮储银行依据境内进口商的申请开出的以出口商为受益人的、凭提交符合信用证要求的单据兑付的书面付款承诺。
  2、跟单托收
  费用低廉,节约成本
  手续简便,易于操作
  (1)出口跟单托收
  邮储银行受委托人(出口商)的委托,凭收取款项的商业单据或金融票据和商业单据,委托境外代理行向付款人(进口商)提示并要求其付款的业务。
  (2)进口代收
  邮储银行接受境外代理行委托,根据托收行的指示,向付款人(进口商)收取进口款项,并向付款人(进口商)交付有关商业单据的业务。
  3、汇款
  手续便捷,费用相对较低
  结算快捷,利于资金周转
  (1)汇出汇款
  邮储银行根据汇款人的指示,委托境外代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。
  (2)汇入汇款
  邮储银行根据境外汇出行的指示将款项解付给指定收款人的业务。
  4、美元全额到账
  锁定汇款费用,成本支出固定
  指定金额到账,避免贸易纠纷
  邮储银行向客户提供的锁定中转扣费成本,将汇款本金全额汇达收款人的业务。
  5、人民币跨境结算
  规避汇率风险,锁定财务成本
  多种结算货币,选择灵活简便
  邮储银行为客户提供的各类结算业务项下的人民币跨境结算及其相关产品的服务。

  (四)特色结算服务
  依托遍布城乡的网络,多样的渠道,根据客户约定的账户层级关系、日期、方式和限额,邮储银行为客户提供账户间资金自动汇划,包括商务汇款、上门收款、商易通对公转账、预存代扣、对公入账汇款、银企直联等多种方式,适合于广大的网络型客户。
  一体化:提供一体化服务,实现物流、信息流、资金流“三流合一”;
  速度快:资金可实时归集,日终全部到账;
  信息齐:随时提供准确、齐全的交易信息;
  费用低:手续费结算灵活、费用低;
  服务久:全国网点提供全年无休服务;
  覆盖广:覆盖全国的营业网点。


  三、现金管理
  指我行各级机构依托公司结算集中处理系统,通过银行柜面、网上银行和银企直联等渠道,以单位客户为对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合金融服务。
  中国邮政储蓄银行现金管理服务,致力于帮助企业客户实现财务上“三高变三低”,即将存款高、贷款高、资金成本高,转化为存款低、贷款低、资金成本低。全面个性化的现金管理解决方案,结合邮储银行的网点优势和电子化网络,助力企业增强财务集中度、提高资金利用率、降低财务风险。
  (一)账户管理
  帮助企业客户构建合理的账户体系,科学配置现金资源,及时获取账户余额和完备的交易信息。
  账户体系构建
  根据客户不同财务管理模式,邮储银行现金管理系统能够为客户构建灵活的多层级账户体系,通过集团内部上下级账户体系搭建,实现上级账户对下级账户的资金管控和信息查询。
  资金流向控制
  根据客户资金流向管理要求,帮助客户限定或限制账户资金流入、流出的对象。
  资金限额控制
  通过设定账户单笔、每日、每月、不定期等支付限额,控制账户资金流出,有效管理账户资金流量。
  (二)收付款管理
  通过银行柜面、企业网银、银企直联等多种服务渠道,对多种收付款产品灵活组合、搭配使用,帮助企业高效处理各类资金收付业务。
  收款管理
  帮助企业实现资金高效回流,提供的产品或服务包括现金收款、POS收单、汇划、票据、批量代收(包括代收公共事业费、通讯费、社保、非税、营业款、货款、烟草款、学费、管理费、储值卡圈存等)、定期代收款、委托收款和商易通转账等。
  付款管理
  帮助企业完成付款指令,提供的产品或服务包括现金支票、转账支票、汇兑、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行卡、批量代付(包括代发工资、社保、烟草款等)和预约付款等。
  (三)流动性管理
  流动性管理是现金管理的核心内容。邮储银行通过提供多种特色资金池产品,不同资金池产品之间可灵活组合、搭配使用,帮助企业在日常生产经营过程中保持适当的流动性,提高企业整体经营效益,有效降低生产经营过程中资金的使用成本和人力成本。
  单账户资金池
  也称虚拟账簿产品,指客户在同一结算账户下按资金性质或用途等开设的分类核算登记簿。通过将结算账户的交易明细反映到各虚拟账簿中,实现结算账户的资金分类核算。该产品具有虚拟账簿任意开设,支付严密控制,账簿灵活计息,账簿编号长短自由选择等特点。主要适用于财政、社会保障基金,及其他有资金独立核算要求的企事业单位客户。
  多账户资金池
  指我行根据与客户约定的账户层级关系、日期、方式和金额,为客户提供账户间资金自动汇划的一种产品。
  按照资金上划方式不同,可分为全额归集、超额归集、超额留底归集、取整归集、定额归集、余额百分比归集、收入百分比归集、累计上存余额归集等八种资金池产品;按照资金支控方式不同,可分为统收统支、预算定支、以收定支、超额定支等四种资金池产品。具有归集形式灵活多变、归集资金适时到达、账户支付严格控制、内部计息自由设置等特点。主要适用于具有资金集中管理需求的优质客户。
  虚拟资金池
  指加入资金池的所有账户共享资金池内可用资金,在不发生资金实际转移的情况下,实现集团内部资金共享、风险共担、自行计价等功能的一种产品。
  该产品具有资金池可用额度共享,内部透支不发生资金转移,银行对资金池统一计价,内部计息灵活设置等特点。主要适用于同一法人经各级单位授权的集团客户。
  平均资金池
  指加入资金池各成员单位之间,在支付额度内,各子账户共享资金池内可用资金,日间子账户出现透支时,日终按客户设定的条件,采用正余额账户资金填平透支,次日初再将原透支资金自动归还正余额账户的一种产品。
  该产品具有资金池可用额度共享;子账户支付自行设置,内部透支发生资金转移,次日返还;计息方式灵活设置等特点。主要适用于经过资金池内成员单位授权的集团客户。
  定活智能资金池
  指银行根据与客户的约定,将活期存款日终自动转为定期或通知存款,各账户之间共同组成资金池,当结算账户余额不足支付时,可以使用资金池额度对外支付的一种产品。具有流动性好,收益性高,适用性强等特点。主要适用于银行账户存款余额较大,且对留存资金收益要求较高的客户,尤其适用于中小型企业客户。
  (四)投融资管理
  投资产品
  包括定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金、凭证式国债等。
  融资产品
  法人账户透支业务、集团内部透支、委托贷款业务、票据类融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
  (五)信息服务
  客户查询
  包括交易查询、账户信息查询、投融资信息查询、利息和税收查询。
  银行提供
  包括提供对账单、业务回单、账户变动信息、投资理财产品信息、各类专业信息,以及利息计算结果和税收计算结果,方便企业进行经营管理。
  短信提示
  为客户提供结算账户余额变动、余额预警短信提示功能。
  服务渠道
  营业网点、网上银行、银企直联、自助终端。
  (六)产品特点
  账户分层,构建层次清晰的账户管理体系;
  收款高效,构建多渠道、多元化资金回笼和资金归集体系;
  资金清分,构建资金分类、记账和查询体系;
  支付管控,构建资金流向和流量管控体系;
  实时监控,构建银企直联、企业网上银行等实时监控和查询体系。

  四、公司理财
  根据客户需求和客户资金状况,中国邮政储蓄银行帮助客户订制个性化理财规划,合理运用资金,提升客户资金收益的专户定制型理财产品服务,保护投资者利益。
  高效安全:高效、安全的业务系统,确保资金安全,缩短资金在途时间;
  种类丰富:涵盖长、中、短不同的投资期限,覆盖不同的投资市场,满足客户的不同偏好;
  严控风险:严格的风险控制程序维护投资者利益;
  手续简单:认购、申购、赎回手续简单;
  量身定做:对于投资金额超过5000万元的机构客户,邮储银行可提供专户理财服务,为您量身定做理财产品。
  五、机构业务
  中国邮政储蓄银行机构业务依托强大的网络、资金、服务、技术等优势,以负债业务、现金管理业务、网上银行业务为基础,通过一系列专属金融产品的开发,致力于为各级政府机关、事业单位、社会团体等组织提供多样化金融服务。
  (一)“优赢”银财通
  中国邮政储蓄银行针对财政国库管理制度改革要求,利用安全先进的信息系统,分别为中央和地方各级财政部门、国家机关、事业单位和社会团体开设财政部门零余额账户、预算单位零余额账户和非税收入财政专户、非税收入财政汇缴专户,并提供财政资金支付,非税收入收缴,汇划清算和信息反馈等金融服务。
  代理财政直接支付业务
代理财政直接支付业务是指财政部门根据预算单位提出的支付申请,向人民银行和邮储银行签发支付指令,邮储银行根据支付指令通过财政部门零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户。
  代理财政授权支付业务
代理财政授权支付业务是指预算单位根据中央和地方各级财政部门的授权,向邮储银行自行开具支付令,邮储银行根据支付指令通过预算单位零余额账户将资金支付到商品劳务供应者或用款单位账户。
  代理财政非税收入收缴业务
代理财政非税收入收缴业务是指邮储银行根据财政部门的要求,通过直接缴库和集中汇缴两种方式,将非税收入直接或经财政汇缴专户归集到财政专户。
  (二)“优赢”网上银财通
  “优赢”网上银财通是指邮储银行依托先进的企业网银系统和代理财政业务系统,为纳入国库集中支付改革的各级预算单位提供单笔和批量授权支付服务,以及授权支付额度查询、当日交易明细查询、历史交易明细查询等电子化实时查询服务。
  各级预算单位通过邮储银行企业网银平台,足不出户即可实现对本单位资金支付信息的实时组合查询。
  契合了政府部门电子政务建设的需要,满足了各级预算单位的个性化金融需求。
  (三)“优赢”公务卡
  邮储银行可为各级预算单位办理公务卡业务,以便于工作人员日常公务支出和财务报销业务的信用卡,并实现收集反馈财政监控信息、强化单位财政财务管理、便利公务、个人消费支出等功能。
  便利性。公务卡以邮储银行众多的营业网点、便捷的网上银行、全天候服务的电话银行为依托,可充分保证使用方便。
   安全性。公务卡采取了短信提醒、刷卡输密、挂失即时生效手段,确保资金安全。
  综合性。实现了公务消费和个人消费的通用,同时能够单独控制公务消费的目标。
  专属性。公务卡领用、注销与公务员管理保持一致性,专属公务员使用。
  (四)“优赢”民生通
  随着我国社会保障、住房、教育、医疗等民生事业的改革与发展,邮储银行秉承“普惠金融”的发展理念,努力践行社会责任,致力于通过“优赢”民生通综合金融服务方案,普惠百姓,服务民生,共圆中国梦。
  1.社保通
  社会保障事业关系国计民生,为配合各级社保管理部门做好这项关系千家万户切实利益的重要工作,邮储银行将为各级社保机构和参保个人提供最优质的服务和最丰富的产品平台,全力服务社保事业,回馈社会共创和谐。
  代理社保资金收缴
  邮储银行代理社保资金收缴有以下三种方式:银行划缴、储费扣缴、柜面缴纳。邮储银行拥有先进的资金清算系统、成熟的管理信息网络、严格的账户管理制度,能有效地保证社保基金征缴、管理的安全性。
  代理社保资金发放
  邮储银行根据社保部门的指令,在约定的日期将资金批量自动转入社保部门交与社保参保人的活期储蓄账户上,资金到账后参保人即可通过邮储银行的营业网点或电子银行服务网络使用,也可作为普通存款存放。
  社保资金保值增值
  邮储银行针对各级社保客户量身定制服务方案,通过丰富的产品平台和优惠的利率价格,在保证社保资金安全的前提下为其社保资金保值增值提供有效途径。
  代理社会保障卡
  社会保障卡涉及有关个人社会保障的多个方面,邮储银行可为参保企业及个人提供高效、安全、快捷的社会保障卡金融服务。
  2.银房通
  住房公积金归集业务
  根据国家和地方政府住房制度改革政策和要求,邮储银行接受各地住房公积金管理部门和缴存单位委托,根据委托协议,为住房公积金管理部门、缴存单位和职工个人建立专用账户,并提供住房公积金缴存、归集、支取、查询、结算等服务。
  住房交易资金监管服务
  邮储银行可根据相关法律法规,对住房管理部门、开发商、房地产经纪机构、购房人提供商品房预售资金监管服务或二手房交易资金监管服务,确保购房定金、预付款、房价款、抵押贷款、保证金等住房交易资金安全,保障交易各方合法权益。
  个人住房贷款服务
  为提高人民群众居住水平,邮储银行可为广大购房者提供优惠、便捷的个人住房商业贷款和个人住房公积金贷款服务,努力帮助千家万户共圆住房梦想。
  3.银医通
  邮储银行根据医院行业资金管理特点,为医院、患者等客户提供“银医一卡通”等产品,客户可以通过网上银行、柜台、自助终端和银企直联系统等途径办理资金结算,快速、方便、灵活、安全。邮储银行“银医一卡通”除具备一般借记卡存取款、转账、消费、网上购物等基本金融功能外,可根据医院和患者的具体需求,为客户量身定制个性化金融服务方案。如开通挂号、缴费、就诊、充值、打印检验报告单、退费等医疗服务功能,实现一卡多用。
  4.银校通
  邮储银行可为各类学校、学生等客户提供新生入学开卡、代收学杂费、“银校一卡通”、现金管理等资金结算及财务管理服务。邮储银行“银校一卡通”可根据客户具体需求,实现代发职工工资、代发助学金与助学贷款,代扣代缴学费,自助缴费或领取补助,刷卡支付等功能。
  5.银彩通
  邮储银行可接受各地彩票发行管理中心的委托,通过网点柜台渠道、电话银行、银企直联等多种渠道,向彩票发行机构、销售站点和广大彩民提供便捷的彩票销售款的代收,彩票销售款的汇划、清算,彩票资金的账务核对与信息查询,彩票中奖人员的奖金兑付,彩票销售代理人的佣金划付,彩票公益金财政专户划款等服务。
  (五)“优赢”银烟通
  “优赢”银烟通是指邮储银行基于烟草行业“电话订货、网上配货、电子结算、现代物流”的现代经营模式需求,依托庞大的服务网络、安全的支付清算系统、高效的现金管理系统和专业化的服务团队,为各级烟草公司、烟草工业企业、卷烟零售商、烟叶种植农户提供的综合金融服务。
  银企直联
  邮储银行银企直联系统与各级烟草公司资金管理中心进行系统对接,实现银烟互联,减少财务人员工作量,提高工作效率。
  资金集中管理
  通过邮储银行现金管理业务,各分支机构的资金归集到烟草公司后,烟草公司对下级公司账户的交易明细、余额均可进行详细查阅,并实现对下级公司资金的统一调配使用。
  代收代付业务
  邮储银行可为烟草配送中心和烟草零售商提供电子批量扣划、移动POS现场扣款、电话在线代扣等卷烟销售货款代收服务,并为烟草公司和广大烟叶种植农户提供批量支付服务,高效地实现烟叶收购、卷烟收购和其他费用的支付,减少财务人员工作量。
  资金保值增值
  邮储银行可对烟草公司闲置资金,特别是烟叶收购旺季后的富余资金,进行较灵活的投资理财操作,提高资金收益。
  电子支付业务
  邮储银行可为烟草公司卷烟在线销售平台提供安全便捷的B2B、B2C在线支付、跨行支付等服务,推动烟草行业向“网上订货、网上配货、网上结算、网上营销”转型。
  (六)“优赢”银税通
  “优赢”银税通是指邮储银行依托遍布城乡的服务网络、丰富多样的服务渠道、先进快捷的银税服务平台、安全高效的支付清算系统以及专业化的服务团队,为各级国家和地方税务机关和纳税人提供的多元化税款征缴服务。
  可支持业务柜面代收、委托代扣、财税库银联网、网上银行、自助终端、银行卡缴税等各种合作模式,全面覆盖各类客户、所有税种,为税务机关和纳税人构建了多元化税款征缴平台。
  纳税人在例征期内足不出户,就可安全、高效地完成税款申报和缴纳,税务部门足不出户即可对征缴信息进行实时组合查询和动态监控。

  六、票据业务
  中国邮储蓄银行票据业务依托强大的资金实力、庞大的服务网络、经验丰富的专业团队、完善的票据操作系统以及热忱专注的服务理念为企业客户提供高效的票据业务服务,助力企业成长。
  (一)票据承兑
  邮储银行作为承兑人,根据出票人(即承兑申请人)的申请,承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。
  可靠的银行信用保证,流通范围广;
  减少企业资金占用,节约资金使用成本;
  融资成本低,手续便捷高效;
  机构遍及全国各地,拥有业务精湛,热忱专业的票据业务团队。
  (二)票据贴现
  卖方付息贴现(一般贴现):
  商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金,贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
  手续简便、高效快捷;
  价格灵活、融资成本低;
  机构遍布全国、团队热忱专业。
  协议付息贴现:
  商业汇票持票人在票据到期前,以背书转让的方式向贴现行申请贴现,贴现利息由协议约定的付息方承担,邮储银行按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务。
  现金采购,约期支付;
  操作简便,随用随开,减少闲置资金;
  贴现利息支付自由协商承担,支付方式灵活。

  (三)票据大管家
  邮储银行为企业提供包含票据代保管、贴现、委托收款、查询、质押开票、池融资贷款、保函、信用证和贸易融资等在内的一揽子综合金融服务。
  节省企业人力成本,提升企业财务管理水平;
  盘活企业票据资产,便利企业融资;
  满足集团型客户,大中型企业客户以及中小客户全方位、各层次的票据需求。

  (四)电子票据业务
  邮储银行为企业提供电子商业汇票的信息查询、承兑、贴现、质押、保证、付款、代理贴现、票据大管家等的业务。
  使用期限长,最长为1年,有利于资金融通;
  安全稳妥,无假票,不易遗失损坏,有效降低操作风险、欺诈风险和法律风险;
  透明快捷高效,节约资金成本和人工成本。

  七、公司信贷
  中国邮政储蓄银行依托资金优势,可根据广大客户的需求,提供方便快捷的企业融资服务,包括专门的本外币流动资金贷款、固定资产贷款、保函等业务产品以适应不同类型客户的融资需求。
  (一)流动资金贷款
  是根据客户在生产经营过程中短期或中期资金需求,为保证客户正常生产经营周转而发放的本外币贷款。
  根据贷款期限的不同,邮储银行可为客户提供短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。对于与邮储银行合作年限较长、合作关系良好的优质客户,邮储银行还可提供流动资金循环贷款。
  期限灵活:涵盖短、中不同期限的资金需求;
  币种丰富:满足人民币、外币不同的币种需求;
  审批快捷:审批效率高,审批方式快捷;
  资金优势:充足的资金规模,满足客户的资金需求。
  (二)固定资产贷款
  是根据客户固定资产投资活动的资金需求,邮储银行向客户发放的用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目的本外币贷款。
  根据贷款期限的不同,邮储银行可为客户提供短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。根据项目运作方式和还款来源不同,我行可为客户提供一般固定资产贷款和项目融资。根据资金用途不同,邮储银行可为客户提供基本建设贷款和技术改造贷款、房地产贷款和其他固定资产贷款。
  期限灵活:涵盖短、中、长不同期限的资金需求;
  用途多样:满足基本建设、技术改造、房地产等不同用途的资金需求;
  币种丰富:满足人民币、外币不同的币种需求;
  审批快捷:审批效率高,审批方式快捷;
  资金优势:充足的资金规模,满足客户的资金需求。
 (三)保函业务
  邮储银行根据申请人的申请,以保函形式出具的本外币保证业务,并向保函受益人承诺,当申请人未按其与受益人签订的合约关系履行义务时,由邮储银行在一定期限内承担一定金额的担保责任。保函一般分为融资和非融资保函,产品包括投标保函、预付款保函、付款保函、履约保函等。
  服务多样:企业保函可以为企业客户提供多种需求的服务;
  信誉卓越:作为第五大国有商业银行,值得客户信赖;
  服务专业:高素质保函业务团队,着力服务每一个环节,切实把控风险。
  (四)法人账户透支业务
  邮储银行根据公司客户的申请,在核定其账户透支额度及有效期限的基础上,在有效期限内允许其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资业务。
  方便快捷:手续方便快捷,有效满足客户临时性资金需求;
  循环使用:在有效期内,融资额度循环使用;
  服务专业:高素质业务团队,提供专业服务。

  八、供应链金融
  供应链金融业务是贯穿于以核心企业为中心的每一个环节之中,从原料的采购、加工、到终端的消费者,涵盖整条产业链上的所有企业,并为客户提供包含多种产品的一站式贸易融资解决方案;同时通过与物流、网上银行等平台的整合,实现现金流、物流、信息流的有效整合,为客户保证现金流的持续稳定、提高资金使用效率、节约财务费用。目前,中国邮政储蓄银行提供存货类、预付类、应收类三种不同的供应链金融业务模式。
  (一)存货类
  1. 产品种类:动产质押(静态动产质押和动态动产质押)、仓单质押(标准仓单质押和非标准仓单质押)等。
  2. 融资模式:客户只需将存货质押给邮储银行,并由邮储银行认可的监管企业进行监管,以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。
  3. 业务优势:解决了客户在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题,旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。为客户的资金需求找到了一条合适的解决之路。
  A.对上下游企业
  提供了一种新的融资担保形式,降低融资门槛,拓宽了融资渠道;
  盘活了客户的存货资产,降低了因增加存货带来的资金周转压力;
  融资品种多样,操作简便灵活。
  B.对核心企业
  稳定与上下游的购、销关系,强化对上下游企业的控制力度;
  扩大产销量及客户群体,提升行业竞争力和品牌地位;
  减少直接融资,节约财务成本,优化财务数据。

  (二)预付类
  1. 产品种类:保兑仓、先票/款后货、订单融资、代理采购等。
  2. 融资模式:在客户取得授信的前提下,邮储银行为客户预先支付采购货款并控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物,银行将根据客户提交保证金的情况为客户发货。
  3. 业务优势:该产品从紧密联系客户及其上游的角度出发,通过与物流企业的合作,为客户加强与供应商的紧密合作,降低采购成本,客户避免了一次性付出较多资金,从根本上解决了客户资金短缺的矛盾,并开辟出了一条新的发展道路。
  A.对下游经销商
  突破担保资源限制,解决采购预付账款不足问题;
  增加向核心企业单次订货规模,获得采购折扣和其他优惠;
  提前锁定商品采购价格和资源,防止涨价和缺货风险。
  B.对核心企业
  稳定销售渠道,批量销售,增加经营利润;
  减少银行融资,降低资金成本;
  保障收款,提高资金使用效率。

  (三)应收类
  1. 产品种类:应收账款质押、国内保理、买方信贷、代收货款融资等。
  2. 融资模式:邮储银行从客户手中获得其对核心企业应收账款的主张权,并以贷款、承兑等各种形式发放的、用于满足客户日常生产经营周转或临时性资金需求的一项综合授信业务。
  3. 业务优势:极大地盘活了客户被核心企业拖欠的庞大的应收账款资产,使客户在固定资产相对缺乏情况下有了更多获得银行授信的途径。
  A.对上游供应商
  改善资金流状况,能接受核心企业较为苛刻的付款条件,提高谈判的主动性;
  获得银行授信,有利于扩大生产和销售规模,稳定与核心企业的购销关系;
  盘活应收账款,减少流动资金占用,降低财务费用。
  B.对核心企业
  稳定上游的合作关系,获得更加稳定、优质的货源供应;
  减少直接融资,节约财务成本,提高利润率;
  借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务,减少支付压力。


  九、公司外汇
  中国邮政储蓄银行依托高效便捷的服务网络和优秀的专业团队,为企业客户提供外汇存款、结售汇、外币兑换、国际结算、贸易融资、外币贷款、担保业务等多元化的外汇服务,致力于为客户提供快捷的通道,合理的价格以及贴心的服务。
  (一)外汇存款
  开户便捷、存款获利
  联动结算,超值服务
  支持美元、欧元、港币、日元、英镑、新加坡元等多币种
  除基础性定活期存款外,邮储银行还可提供境外机构境内外汇账户存款、存款证明等服务
  1.境外机构境内外汇账户(NRA)存款
  境外(含香港、澳门和台湾地区)合法注册成立的机构在邮储银行开立账户的存款业务。产品包括活期存款、定期存款。
  2.存款证明
  邮储银行为开立外汇存款账户的客户出具各类账户存款余额书面证明的服务。

  (二)货币兑换
  兑换便捷,汇率优惠
  锁定成本,保值避险
  1、即期结售汇
  邮储银行按当天的挂牌汇率为客户提供人民币与外币互换的业务。
  币种包括美元、欧元、港币、日元、英镑、新加坡元等。
  2、远期结售汇
  邮储银行与客户签订远期结售汇协议,约定未来结汇或售汇的币种、金额、期限和汇率,到期时按协议内容进行人民币与外币互换的业务。可保值避险,并通过与其他产品组合扩大收益。

  3、外币兑换
  邮储银行按当天的挂牌汇率为客户提供的外币与外币互换的业务。币种包括美元、欧元、港币、日元、英镑、新加坡元等。

  (三)国际贸易融资
  减少资金占压,节约财务费用
  流程快捷透明,服务优质高效

  1、授信开证
  邮储银行在未向进口商收取全额保证金的情况下,根据其资信情况核定授信额度,在额度内为其开立进口信用证的业务。
  2、进口T/T融资
  在采用汇款方式结算、贸易合同规定货到付款的前提下,邮储银行应进口商要求为其办理的短期融资服务。
  3、进口信用证押汇
  进口商以其信用证项下全套相符的物权单据及货物作质(抵)押,邮储银行在付款到期日代其先行付款的短期融资业务。
  4、进口代收押汇
  进口商以其代收项下的单据及货物作质(抵)押,邮储银行在付款到期日代其先行付款的短期融资业务。
  5、进口代付
  邮储银行在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下,委托代付行代其付款的短期融资业务。
  6、出口信用证押汇
  出口商以其信用证项下全套相符的物权单据作为质押,邮储银行按信用证项下索汇金额的一定比例向出口商提供的短期融资业务。
  7、出口托收押汇
  邮储银行接收出口商托收项下单据并代出口商向进口商收取款项的同时,按托收项下索汇金额的一定比例向出口商提供的短期融资业务。
  8、出口代付
  邮储银行委托代付行将融资款项先以汇入汇款形式支付给出口商,到期后出口商归还融资本息的短期融资业务。
  9、出口信用保险融资
  邮储银行凭出口商转让的中国信用保险保单赔款权益单据,按照保单金额的一定比例向出口商提供的短期融资业务。
  10、出口发票融资
  在采用出口T/T货到付款或赊销前提下,邮储银行凭出口商提交的出口发票及其他单据,向其提供部分应收货款融资的业务。
  11、 打包贷款
  邮储银行向出口商提供的用于信用证项下货物采购、生产和装运的短期融资业务。

  (四)国内信用证及其项下融资业务
  1、国内信用证
  邮储银行依照申请人的申请开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,一般为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
  2、国内信用证代付
  进口商在信用证付款到期日前如有融资需求,在开证行资金紧张或资金成本较高情况下,邮储银行代开证行付款的业务。
  3、国内信用证议付
  邮储银行在信用证受益人未从开证行收回货款前,先行向受益人垫付货款,同时收取议付利息和银行费用并保留追索权的短期融资业务。议付仅限于延期付款信用证。
  4、国内信用证买方押汇
  邮储银行凭开证申请人提交的国内信用证项下单据,代其垫付信用证项下应付款项的短期融资业务。
  5、国内信用证卖方押汇
  邮储银行凭出口商发货后单证相符的单据向其先行垫付资金,并收取押汇利息和银行费用并保留追索权的短期融资业务。
  6、打包贷款
  邮储银行向出口商提供的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的短期融资业务。

(五)担保融资业务
借助银行信用,减少资金成本
提供利益保障,规避贸易风险
1、涉外担保
包括涉外保函和备用信用证,其中备用信用证是开证申请人未能履行其应履行的义务时,邮储银行按约定对受益人进行偿付的业务。
2、内保外贷
邮储银行接受境内公司反担保,以邮储银行境外代理行为受益人开出融资性保函或备用信用证,由受益人向申请人境内公司的关联境外公司提供融资贷款的业务。
3、外保内贷
邮储银行凭境外金融机构开立的以我行为受益人的备用信用证/保函,向境内客户提供的本外币流动资金贷款、固定资产贷款以及贸易融资等表内外授信业务。

(六)特色融资产品
1、银行承兑汇票质押外汇贷款及国际贸易融资
在银行承兑汇票质押的担保方式下,邮储银行向申请人提供的外汇流动资金贷款及国际贸易融资业务。
2、国际订单融资
在采用出口托收或货到付款前提下,邮储银行凭出口商提交的贸易合同、协议或采购订单向其提供的短期贸易融资业务。
3、出口退税托管账户质押贷款
在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下,向申请人提供的以出口退税应收款作为还款保证的外汇贷款、贸易融资或人民币贷款的业务。
4、财贷惠业务
邮储银行在客户将其名下、在我行购买的理财产品本金及收益质押我行后,向其提供外汇贷款、贸易融资或人民币贷款的业务。
5、人民币境外项目贷款
邮储银行为境内机构“走出去”过程中开展的各类境外投资和其他合作项目提供的融资服务。“境外项目”包括但不限于境外直接投资、对外承包工程以及出口买方信贷等。

十、资产风险管理和托管服务
(一)财产风险管理
根据客户财产风险状况,中国邮政储蓄银行提供针对性风险解决方案,帮助客户解除生产经营活动的后顾之忧。
财产险:邮储银行代理企财险、建工险、船舶险、货运险等多种产品,可帮助各行业企业客户规避自身财产损失风险;
责任险:邮储银行代理雇主责任险、公众责任险等多种产品,可为企业生产经营活动中一些特殊意外事件造成的民事赔偿损失提供资金支持。
(二)资金托管业务
邮储银行针对特定的市场需求,在现有结算类等传统业务的基础上引入托管机制,为客户提供资产保管、支付监督和资金清算等服务的一项创新型托管业务。
商品房预售资金托管
企业债/公司债券资金托管
信托专项资金托管
募集资金托管
政府专项资金托管
大宗商品电子交易市场客户保证金托管
注册资本金托管
住房公积金托管
非金融支付机构企业客户备付金存管
股权交易资金托管
存量房交易资金托管

十一、其他金融服务
依托遍布城乡的网点、丰富便捷的服务渠道、亲近百姓生活的品牌,中国邮政储蓄银行在为单位客户提供丰富的对公金融产品的同时,还可以发挥大型零售银行的优势,为单位客户的员工、顾客等利益相关者提供如代发工资、中间业务代收付、联名卡、信用卡等配套金融服务,助力客户价值提升。
(一)代发工资
邮储银行为机关企事业单位员工代发劳动报酬的一项金融中间业务。通过先进的电脑联网系统进行批量入账,将有关款项自动转入储户预先约定的储蓄账户上,代理企、事业单位发放工资。
银行代发,省时省力
批量入账,安全快捷
网点遍布,方便员工
(二)其他中间业务代收付
依托邮政金融遍布城乡、贴近百姓生活的优势,以及便捷多样的服务渠道,邮储银行为企业客户的终端消费者、或政务类客户的资金领取者提供的代收、代付服务。目前邮储银行已经为水、电、燃气、通信、交通等多种大型客户提供了代收代付等服务。并为众多政府部门提供各项税费补贴资金(包括涉农补贴资金),社保资金(包括新型农村社会养老保险资金)的代收、代付等安全便捷的服务。
网点众多,贴近大众
方便高效,安全便捷
为您所需,量身定制
(三)个性化联名卡定制
联名卡是邮储银行与大型企事业单位、社会团体等机构联名发行的银行卡,凡持有该卡的客户不仅能享受银行卡存取款、转账、消费、支付结算等金融服务,还能享受联名单位提供的优惠、优质或专有服务。目前邮储银行已经开发的个性化联名卡有淘宝绿卡、QQ联名卡、“自邮一族”联名卡等全国性联名卡产品,以及加载社保、医疗、交通、企校园区、社区服务等功能的区域性联名卡产品,满足客户需求,助力企业发展。
金融功能齐全
共享品牌优势
整合客户资源
享受专项优惠
定制个性服务
(四)信用卡
中国邮政储蓄银行为持卡人提供便捷的金融消费功能、商旅预订服务、网上购物、特惠商户及多款积分兑换产品。利用我行便捷的网络优势及多种网络支付渠道为客户提供全方位信用消费服务。
对于符合要求的团办企业,可以企业为单位以团办进件的方式提供相应的企业及个人材料,就可申请我行信用卡产品。
(五)公务卡
公务卡是邮储银行面向财政预算单位在编、在册职工发行的标准银联贷记卡(个人卡)。该产品具备贷记卡透支消费等一般功能,并可兼顾公务支出及个人消费多重服务。
邮储发行的公务卡,除具备邮储银行普通信用卡消费、取款、分期、还款、积分等功能外,还有如下特点:邮储公务卡免收公务卡年费、挂失费、换卡费、本行本地溢缴款取现费及短信服务费。此外,还有对财政预算单位提供发卡信息、换卡信息、逾期情况等相关查询功能。
(六)个人额度类消费贷款业务
邮储银行可向贵公司员工个人发放,用于多种合法消费用途的人民币贷款业务。提供全方位的个人融资服务,帮助员工安居乐业,提升企业对员工的凝聚力。包括:个人房屋贷款、个人汽车贷款、留学贷款等。
个人房屋贷款,是邮储银行向自然人发放的,用于购房的人民币贷款。可用于购买一手住房、二手住房、一手商业用房、二手商业用房
个人汽车消费贷款,是邮储银行向符合要求的自然人发放的、用于专项购置一手自用车的人民币贷款,不包括二手自用车、商用车及工程车辆。
个人留学贷款是邮储银行向受教育人或其直系亲属(父母、配偶、子女、法定监护人)发放的支付境外学杂费和生活费出国签证所需保证金人民币贷款业务。


Part4 合作企业

5.1服务经验
中国邮政储蓄银行组建以来,依托遍布城乡的网络优势,与众多国际与国内大型企业客户建立起多层次、全方位的合作关系,其中很多为行业佼佼者,位居世界500强行列。
5.2服务方案
中国邮政储蓄银行秉承“以客户为中心”的服务理念,全心关注客户不同的金融服务需求,为客户量身定制个性化的金融解决方案。

*零售连锁行业现金管理解决方案;
*电力行业现金管理解决方案;
*通讯行业现金管理解决方案;
*烟草行业现金管理解决方案;
*邮政行业现金管理解决方案;
*政务类客户现金管理解决方案;
*保险行业现金管理解决方案;
*汽车行业现金管理解决方案;
*财务公司现金管理解决方案;
*银企直联服务方案;
*钢铁行业供应链金融服务方案;
*家电行业供应链金融服务方案;
*汽车行业供应链金融服务方案;
……………………….
Part5 企业愿景
中国邮政储蓄银行将秉承“进步与您同步”的理念,坚持以客户为中心,积极开展业务和服务创新,不断推出各种富有特色的金融服务,在努力满足每一位客户需求的同时,打造成为国内资本充足、管理先进、风险可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型现代商业银行。

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